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怕被高利贷连环套,现金贷用户“上岸”有妙招

时间:2018-04-16 09:37:40    来源:未知    作者:京新网    点击:279次

 对于现金贷,很多人真的是又爱又恨。

  爱的是,作为屌丝一族,没人疼没人爱的,手头紧的时候,再也不用求爷爷告奶奶,在亲戚朋友面前丢三下四了。下载一个APP,简单认证一下,居然也能下款!一秒到账的感觉,真的很好!

  恨的是,一不小心,容易陷入借新还旧的困境中,无力自拔。

  久而久之,现金贷的共债现象,成为一个越肿越大的“肉痈”,不切,恐成大患。

  因此,2017年年底,监管突然加大了现金贷的整顿力度,很多原有的现金贷平台因为资质问题,无法开展原有业务,导致有大批现金贷用户无法继续借贷。借新还旧之路走不通,很多人走上了强行“上岸”之路。

  但人有三急,缺钱,也是不可避免会遇到的人生窘境。不好意思向亲友开口的时候,有平台提供服务,到底还是很好的。

  那么,怎样避免被现金贷套牢、拆东墙补西墙的状况,彻底实现上岸呢?

  当然有。

  不是很神奇,也不是什么特别厉害的绝招,需要定力和耐力,但确实有效——

  

 

 

  量入为出,收支平衡。

  《远大前程》里有一句话,大意是说,每个月如果挣十英镑,你花掉十英镑,能够维持生活,花掉九英镑,你将迎来幸福人生,如果花掉十一英镑,你的人生将陷入悲剧。

  这就是最朴素的量入为出的概念。

  有人说,收支平衡是一种高等级的能力,是一种独立于赚钱之外的能力,每一个收入层次实际上都有机会实现财务平衡。能做到财务平衡,就能避免疲于奔命,同时还能为生活的新目标提供更多动力。

  怎么做到收支平衡?

  首先,当然是要对自己可以花的钱有个数。

  很多人认为,可以花的钱,不就是月收入+存款吗?

  当然不止。

  如果你是拿月薪的,那么你当月可以花的钱=月收入-负债-固定支出

  如果你是个非固定收入者,也就是说,你是个每月收入不固定,吃了上顿没下顿的人,你必须留足一个季度到半年的空档期。当月可以花的钱=(存款-负债-固定支出)/6

  所以,凡事必须细思量,年轻人买买买之前,一定要接受现实,留足储备金。

  其次,是区分好资产和负债。

  还是要提一本书,《穷爸爸与富爸爸》。里边有个非常著名的赛道游戏。说的是一只老鼠,终其一生奔忙,却跑不出不断负债的赛道。

  也就是说,富人和穷人最根本的区别是能否分清资产和负债。

  穷人(也可以是一个没有经济独立的年轻人) 的现金流是:通过工作获得工资,支出,主要包括税、食物、房租、衣服、娱乐、交通费等等。

  中产阶级的现金流:通过工作获得收入,再除了少部分的支出外,把大量的钱用来负债(买房、买车等各种分期买买买)。

  富人的现金流是:通过资产获得源源不断的收入。

  今天,年轻人自身没什么存款,却被各种花呗和信用卡围绕,很难彻底避免负债。从某种意义上来说,额度确实也是“可以花的钱”,但这个钱,一旦花出去就会变成负债,而负债,就是要吃掉你的月收入的那个“贪吃蛇”。

  所以,好的建议是,学会给自己记账,一方面发现不必要的支出,另一方面,学会丈量负债比例,把钱更多的花在增加自身的资产投入上。

  再次,做好还款计划

  既然有信用消费,就要做好还款计划——

  小到给手机充值,大到买iPhone X,先花后消费的行为模式已经在年轻人中普及。但好在信用消费与现金贷还略有不同,所以还是可以通过规划来实现收支平衡的。

  先说信用消费和现金贷的不同之处在哪里:免息期。

  免息期指的是从消费行为发生,到下个还款日之间的、不用支付利息的那段时间。假设银行规定你每个月的1日为还款日,那么在10月2日消费,到11月1日还款,那么免息期就是30天。网上有各种“最长免息期”的信息,事实上最长也不过56天,56天过去,该还的钱还是得还。

  问题来了,怎么还?

  小额支出,一律一次还清。买零食、充手机、吃饭应酬……所有的小额消费,都尽量当月还清,不要留到下月。对于超过了当月还款能力的部分,没辙也只能分期,但分期的原则是:在你能还的范围内尽量多还。

  当然,最最重要的是,前债未清,后债不借,关键时候一定要注意控制一下剁手欲。

  归根结底,只有量入为出,才可以保证不会陷入财务危机。

  那么,对于已经深陷现金贷的用户来说,应该怎么办呢?不管怎么样,再难也要根据实际情况尽量定出还款计划和时间表,而不是去一个又一个的高息平台上借新还旧。实在有困难,也可以去跟家人或朋友借一借。

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